2024年11月，福建省厦门市市场监管局、厦门市委金融办、人民银行厦门市分行及厦门金融监管局共同发布《厦门市质量融资增信工作实施方案》（以下简称《实施方案》），标志着福建省内首个质量融资增信政策诞生。《实施方案》旨在通过将企业的质量能力和资质作为融资增信依据，促进实体经济发展，并将经营主体质量“硬实力”转化为融资增信“真红利”。

为推动这一政策深入实施，近日，厦门市市场监管局举行新闻发布会，详细解读质量融资增信政策，并正式公布“鹭质贷”形象标识。会上还举行了首批“鹭质贷”银企签约仪式，进一步彰显政府和金融机构对提升企业质量水平的重视和支持。

据了解，“鹭质贷”是厦门市在推进质量强市战略过程中的一项重要创新举措。该信贷产品不仅为经营主体提供了新的融资渠道，还鼓励经营主体通过提高自身质量水平来增强市场竞争力。厦门市希望通过此次发布会，吸引更多金融机构参与到质量融资增信工作中来，共同构建一个更加健康、高效的金融服务体系，助力地方经济高质量发展。

质量信誉评价：五大要素支撑企业信用体系

为了更好地理解质量融资增信机制，《实施方案》从质量信用、质量管理、质量品牌、质量基础及质量创新5个关键方面建立起质量信誉等级评价体系。这5个方面涵盖了企业在质量方面的能力、资质及荣誉等信息，构成了质量融资增信的核心要素。其中，Ⅰ类（优秀）、Ⅱ类（好）、Ⅲ类（良好）3个等级的质量信誉等级评价体系包含32个具体要素指标。

质量信用要素指标主要包括企业的质量信誉评价、信用信息、产品质量监督抽查等情况，这是企业经营稳定性的体现。质量管理要素指标涉及企业的质量管理模式和方法、首席质量官的设立以及政府质量奖获奖情况等，反映了企业质量保障能力和长期盈利能力。质量品牌要素指标主要关注品牌的价值、知名度和影响力，体现了企业的市场竞争力。质量基础要素指标则涵盖企业在计量、标准、认证认可、检验检测等方面的能力和资质，展示了企业的基础实力。质量创新要素指标包括企业的技术创新、质量攻关成效以及科技成果转化，反映了企业未来发展潜能。

例如，Ⅰ类（优秀）包括获得各级政府质量奖的企业、被评为国家知识产权示范企业或参与国际标准制定的企业；Ⅱ类（好）则涉及被列为省或市级产业链供应链质量赋能重点项目的链主企业、获供厦食品“鹭品”标识授权的企业等；Ⅲ类（良好）覆盖已设立首席质量官制度的企业、拥有强制性认证产品的企业等。通过细化这些评价标准，厦门市能够更加准确地衡量企业的质量水平，并据此为其提供相应的融资支持。此举不仅有助于降低企业的融资成本，还能有效提高融资效率，对于中小微企业而言尤其具有重要意义。

此外，《实施方案》强调，质量融资增信不仅能帮助金融机构更好地识别优质客户，减少信用风险，还能激励经营主体不断提升自身的质量管理和创新能力。通过这种正向激励机制，厦门市政府期望能够激发更多企业积极投身于技术创新和质量改进，进而推动全市乃至全省经济高质量发展。

银企合作成效：超200亿元贷款惠及6634家企业

据了解，《实施方案》发布以来，“鹭质贷”在厦门取得了显著成效。截至当前，已有6634家次企业被纳入质量信誉经营主体白名单。农业银行厦门市分行、厦门农村商业银行积极响应政策要求，快速落地“鹭质贷”产品；交通银行厦门分行、厦门国际银行等多家银行根据自身业务特色和经营优势，稳步推进“鹭质贷”产品开发工作；人保财险厦门市分公司、太平财险厦门分公司等积极围绕“鹭质保”产品开发提出工作思路，力争为质量信誉经营主体提供更优质的保险保障服务。目前，厦门市各银行对白名单上的经营主体提供贷款支持超200亿元，运用央行再贷款再贴现资金为白名单内经营主体提供融资超10亿元，农业银行厦门市分行、厦门农商银行推出的“鹭质贷”业务已为质量信誉企业提供专项贷款近1亿元。

这些数据不仅反映了金融机构对质量融资增信工作的积极响应，也体现了企业对该政策的高度认可。通过“鹭质贷”，许多中小企业获得了宝贵的融资机会，解决了被资金短缺长期困扰的问题。

此外，“鹭质贷”也为金融机构带来了新的业务增长点。银行和其他金融机构通过参与这项工作，不仅能够扩大客户群体，还能借助政府的支持政策，降低放贷风险，实现双赢局面。未来，随着更多金融机构的加入，“鹭质贷”有望成为厦门市乃至福建省推动实体经济高质量发展的有力工具。

不仅如此，“鹭质贷”还在一定程度上缓解了中小微经营主体面临的融资难题。以往，由于规模较小、抵押物不足等原因，许多中小企业难以获得银行贷款。通过质量融资增信机制，这些企业可以凭借其在质量方面的优势获得银行的信任和支持，从而获得更多的融资机会。该政策不仅为经营主体的发展注入了新的活力，也为厦门市实体经济的增长提供了坚实的基础。

政策持续优化：多措并举助力实体经济发展

为进一步推动质量融资增信工作深入开展，厦门市各部门紧密协作，采取多项措施完善相关政策和服务体系。

厦门市市场监管局等4部门联合制定了健全工作机制的目标，致力于建立和完善质量融资增信的工作体系，确保各环节畅通衔接。为此，相关部门将进一步动态优化质量融资增信要素和质量信誉分级体系，优化信贷审批流程，提高贷款发放效率和服务便利度；利用大数据等数字化信息化手段，加快金融需求响应速度，提升审批办理效率。

加强风险管理也是政策落实的重要一环。金融管理部门将指导各金融机构运用经营主体信息、公共信用等数据进行交叉验证，实现对经营主体质量融资增信各环节信息的动态精准掌握。

同时，严格管理信贷资金用途，确保其真实性和合规性，切实防范套取和挪用风险。厦门市将依法依规开展质量融资增信不良贷款清收处置工作，保障金融市场的稳健运行。

为了更好地服务企业，厦门市将不断强化对金融机构的引导和支持。一方面，鼓励金融机构根据厦门市市场监管局提供的质量信誉经营主体白名单，主动对接经营主体的融资需求，探索开发“鹭质贷”等专项产品服务。另一方面，要求金融机构建立健全多维度的综合评价体系，将质量融资增信要素信息纳入信贷评价和风险管理模型，合理分析评价企业质量水平、品牌价值和创新发展能力。通过这种方式，金融机构不仅可以更准确地评估企业的信用状况，还可以为不同质量信誉等级的企业提供差异化安排，如在额度、利率、费率等方面给予适当倾斜。

此外，宣传推广是让更多企业受益的关键步骤。厦门市将通过多种渠道全方位做好宣传推广工作，不断提升政策知晓度和参与度。鼓励企业对照公布的32个质量要素指标，判断自身是否符合白名单条件，并主动申请“鹭质贷”等质量信贷产品。同时，加强对典型案例的报道，展示政策带来的实际效益，激发更多企业积极参与到质量改进和技术升级中来。

据介绍，厦门市将推出更多如“鹭质贷”“鹭质保”这样的创新型金融产品和服务，进一步拓宽企业融资渠道，降低融资成本，增加融资额度，提高融资可得性。

“相信‘鹭质贷’能够切实帮助厦门经营主体拓宽融资渠道、降低融资成本、增加融资额度，为经济发展增添质量动能，注入金融活力，为厦门发展新质生产力、实现产业高质量发展贡献力量。”厦门市市场监管局相关负责人对未来充满信心。（记者江岱、张潇翎、陈永）